Betalingsregeling: cara meminta rencana angsuran untuk kantor pajak, toeslag, CJIB, dan utang lain

Kalau kamu tidak bisa membayar sebuah utang di Belanda sekaligus, hampir setiap lembaga punya cara angsuran, dan di kebanyakan lembaga kamu bahkan tidak perlu memberi alasan untuk memintanya. Satu aturan yang sama di mana-mana: rencana ini diminta sebelum tenggat pembayaran lewat. Sesudah tenggatnya lewat pun masih mungkin, tapi biaya peringatan dan kenaikan denda sudah keburu ditambahkan.

Di bawah ini kami membahas satu per satu kreditur yang paling sering ditemui. Lebih dulu, tiga prinsip yang berlaku di semuanya.

Tiga prinsip yang berlaku di setiap pengajuan

1. Minta secara tertulis, simpan buktinya. Bahkan kalau kamu sepakat lewat telepon, kirim susulan email atau pesan singkat: "Pada tanggal ini kita membicarakan rencana ini lewat telepon." Di berkas penagihan tidak ada catatan kata-kata lisan, yang ada hanyalah yang tertulis.
2. Tawarkan jumlah yang bisa kamu jalankan terus. Rencana yang sekali gagal lebih mahal daripada rencana yang tidak pernah dibuat: kebanyakan lembaga lebih sulit memberi kesempatan kedua. 50 euro sebulan yang teratur lebih baik daripada 150 euro sebulan yang hanya bertahan tiga bulan lalu berhenti.
3. Perhitungkan bunganya. Di lembaga pemerintah, angsuran hampir selalu disertai bunga keterlambatan (invorderingsrentebunga keterlambatan). Pada awal 2026 tingkat bunganya 4,3 persen. Karena itu rencana yang pendek lebih murah.

Belastingdienst: 12 bulan, 20 euro, formulir dengan DigiD

Untuk utang pajak, sejak 1 Juli 2026 ada rencana standar untuk perorangan:

Aturan	Nilai
Durasi maksimum	12 bulan, angsuran bulanan sama rata
Angsuran minimum	20 euro sebulan
Pemeriksaan penghasilan	Tidak ada; kemampuan bayar tidak diperiksa
Pengajuan	Formulir "Verzoek betalingsregelingrencana angsuran voor particulieren", dengan DigiD; lewat telepon juga bisa
Bunga	Sisa utang dikenai bunga keterlambatan

Rencana ini mencakup semua ketetapan yang terbuka pada saat pengajuan; ketetapan sementara tahun berjalan (voorlopige aanslag) dan ketetapan yang sudah ditunda karena keberatan tidak termasuk. Ketetapan baru yang datang setelah rencana disetujui memerlukan pengajuan terpisah.

Kalau utangnya terlalu besar untuk dilunasi dalam 12 bulan, atau Belastingdienst menolak rencana standarnya (utang di atas 100.000 euro, masalah pembayaran yang berulang), rencana khusus (maatwerkregelingrencana khusus · Rencana berdasarkan penghasilan untuk keadaan yang tidak cukup ditangani rencana standar) yang melihat penghasilan dan pengeluaranmu bisa diajukan. Untuk ini diperlukan dokumen penghasilan dan pengeluaran.

Kalau kamu menunggu pengembalian pajak, ketahuilah: pengembalian dikompensasi dari utang yang masih terbuka. Rencana angsuran tidak mencegah ini.

Dienst Toeslagen: 24 bulan otomatis, rencana pribadi dengan pengajuan

Untuk meminta rencana pada pengembalian toeslag bahkan tidak ada formulir. Kalau kamu menyetorkan jumlah bulanan pertama dari surat dalam 6 minggu sejak tanggal surat, rencana standar 24 bulan dimulai dengan sendirinya; angsuran minimumnya 20 euro.

Kalau jumlah ini pun sudah menyulitkan hidupmu, ajukan persoonlijke betalingsregelingrencana pembayaran pribadi · Rencana angsuran rendah yang dihitung Dienst Toeslagen berdasarkan penghasilan: Dienst Toeslagen menghitung kapasitas pembayaranmu, menetapkan jumlah bulanan yang lebih rendah, dan setelah 24 bulan pembayaran teratur, sisa utangnya tidak ditagih lagi. Selama pengajuan diperiksa, kamu tidak diminta membayar. Rinciannya sudah kami jelaskan di tulisan pengembalian toeslag.

CJIB: minta sebelum dendanya membesar

Untuk denda lalu lintas dan tagihan CJIB lain, rencana diminta lewat Mijn CJIB dengan DigiD atau lewat telepon; kamu tidak perlu menyerahkan dokumen. Durasinya bertingkat menurut besar dendanya: sampai 120 euro 3 bulan, sampai 300 euro 6 bulan, sampai 1.250 euro 12 bulan, dan untuk jumlah terbesar sampai 36 bulan. Batas bawahnya saat ini 75 euro; CJIB mengusulkan menurunkan batas ini, periksa keadaan terbaru di cjib.nl.

Di sini waktu lebih penting daripada di mana pun. Ketika tenggat pembayaran lewat, dendanya naik (verhogingkenaikan denda · Denda CJIB yang membesar setiap kali peringatan tidak dibayar) dan setiap kenaikan bersifat tetap; denda kecil bisa melebihi dua kali lipat setelah dua kali kenaikan. Sejak 1 Juli 2026, sebelum kenaikan pertama datang surat pengingat gratis dan diberi tambahan waktu 2 minggu. Pengingat itu adalah momen terakhir yang murah untuk meminta rencana.

Pemerintah kota, asuransi kesehatan, DUO, sewa

Pajak pemerintah kota. Kebanyakan pemerintah kota membagi jumlahnya ke bulan-bulan lewat autodebet; kamu tidak perlu lagi meminta rencana secara terpisah. Kalau penghasilanmu rendah, pintu yang tepat bukan rencana angsuran, melainkan penghapusan utang (kwijtscheldingpenghapusan utang); ini formulir tersendiri.

Asuransi kesehatan. Ketika utang premi mencapai 6 bulan, perusahaan asuransi melaporkanmu ke CAK dan kamu mulai membayar premi administratif yang lebih tinggi (wanbetalersregelingpengaturan penunggak premi · Aturan premi yang lebih mahal ketika CAK turun tangan setelah 6 bulan utang premi). Sebelum mencapai ambang ini, membuat rencana dengan perusahaan asuransi hampir selalu memungkinkan, dan perusahaan asuransi wajib menawarkannya. Bahkan setelah enam bulan pun rencana masih bisa dibuat; selama rencananya berjalan, pencatatan di CAK dihapus.

DUO. Pengembalian utang pendidikan memang sudah dihitung berdasarkan penghasilan; kalau jumlah bulanannya tinggi, pengukuran "draagkracht" bisa diminta dan jumlahnya diturunkan sesuai penghasilanmu, bahkan bisa sampai nol.

Sewa dan energi. Perusahaan perumahan dan perusahaan energi umumnya fleksibel soal rencana angsuran, karena pengusiran dan pemutusan juga mahal bagi mereka. Pada utang sewa, komunikasi dini sangat penting: setelah keterlambatan tertentu, perusahaan perumahan wajib melaporkan keadaan itu ke pemerintah kota.

Perusahaan penagih utang dan deurwaarder

Kalau utangnya sudah dipindahkan ke incassobureau atau deurwaarder, rencana tetap memungkinkan; buat tawaranmu secara tertulis dan jelaskan penghasilanmu secara singkat. Bahkan kalau deurwaarder sudah menyita, penghasilan minimum yang tidak bisa disita (beslagvrije voet) tetap wajib menjadi milikmu; rencana yang masuk akal seringkali diterima karena lebih murah daripada biaya penyitaan. Langkah-langkah rantai penagihan ini bisa kamu temukan di tulisan surat utang.

Apa yang ditulis: dua contoh singkat

Apapun lembaganya, surat itu membawa empat informasi: siapa kamu dan nomor berkasnya, berapa yang bisa kamu bayar, sejak kapan, dan alasannya.

Dalam bahasa Indonesia: "Kepada yang terhormat, saya tidak bisa membayar utang saya sebesar [jumlah] euro dengan nomor berkas [nomor berkas] sekaligus. Penghasilan saya [jumlah] euro bersih per bulan. Saya mengusulkan untuk membayar [jumlah] euro setiap tanggal 1 setiap bulan, mulai 1 [bulan]. Mohon konfirmasi tertulis atas persetujuan Anda."

Dalam bahasa Belanda:

Geachte heer, mevrouw,

Ik kan het bedrag van € [jumlah] met kenmerk [nomor berkas] niet in één keer betalen. Mijn netto-inkomen is € [jumlah] per maand. Ik stel voor om vanaf 1 [bulan] elke maand € [jumlah] te betalen, tot de schuld is voldaan. Graag ontvang ik uw schriftelijke bevestiging.

Met vriendelijke groet, [nama lengkap, alamat, tanggal lahir]

Kalau kamu ingin penundaan pembayaran (uitstel van betalingpenundaan pembayaran · Bukan angsuran, melainkan pembayaran penuh yang ditunda ke kemudian), artinya membayar semuanya nanti, ganti kalimat kedua dengan "Ik verzoek u om uitstel van betalingpenundaan pembayaran · Bukan angsuran, melainkan pembayaran penuh yang ditunda ke kemudian tot [tanggal]" dan tulis dalam satu kalimat mengapa kamu akan punya uang pada tanggal itu.

Kalau rencana pun tidak cukup

Kalau ada lebih dari satu kreditur dan total angsurannya melebihi penghasilanmu, membuat rencana satu per satu tidak bisa dijalankan. Bantuan utang gratis dari pemerintah kota (schuldhulpverleningbantuan utang gratis dari pemerintah kota) berbicara dengan semua kreditur sekaligus, mengupayakan penagihan dihentikan sementara, dan kalau perlu membuka jalan ke pengaturan hukum (Wsnp). Semakin cepat, semakin baik.

Apa yang Letrin lakukan pada surat-surat ini?

Untuk bisa meminta rencana, kamu perlu tahu dulu surat itu datang dari lembaga mana, nomor berkasnya, dan tenggatnya; informasi ini seringkali berada di sudut-sudut yang berbeda. Letrin membacanya dari sebuah foto dan mengatakan dalam bahasa Indonesia: siapa yang meminta, berapa jumlahnya, sampai tanggal berapa, dan bagaimana cara meminta angsuran di lembaga ini.

Kalau kamu akan menulis balasan, ia menyiapkan draf resmi dalam bahasa Belanda seperti di atas, dengan terjemahan bahasa Indonesianya di sebelahnya. Untuk tenggat, ia mengatur pengingat: 7 hari sebelumnya, 2 hari sebelumnya, dan pagi hari terakhir.

Untuk mengunduh aplikasinya cukup tombol di bawah ini: tidak perlu membuka akun, penjelasan pertama gratis.

Pastikan dari kertasnya

Penjelasannya membantu, tapi bukan pendapat hukum. Durasi, batas bawah, dan tingkat bunga berbeda dari satu lembaga ke lembaga lain dan dari tahun ke tahun; aturan yang berlaku selalu ada di suratmu sendiri dan di situs lembaga itu.

Kalau kamu butuh bantuan, Juridisch Loket dan sociaal raadslieden pemerintah kota gratis.